5 Estrategias De Mercado Bajista De Renta Fija

5 estrategias de mercado bajista de renta fija Uno de los mayores riesgos para su jubilación es enfrentar un mercado bajista durante los primeros años después de dejar de trabajar. Si tiene que vender acciones en un mercado en baja, corre el riesgo de agotar su huevo en el momento en que lo necesite, dejándolo con muy pocos ahorros para cubrir sus necesidades de retiro. Si retira montos regulares de su cartera para cubrir sus gastos de vida durante un downdraft del mercado, debe vender más acciones a un precio más bajo. Es esencialmente el reverso del promedio del costo del dólar, que es lo que hiciste durante la fase de acumulación cuando invirtió dinero a intervalos regulares. El promedio de costo en dólares implica la compra de más acciones cuando el mercado está abajo o menos acciones cuando está arriba. "Estás liquidando una parte de la cartera y bloqueando esos retornos negativos y creando algunos resultados muy malos", dice Stephen Horan, director gerente de credenciales del CFA Institute y coautor de "The New Wealth Management". "Llamamos a ese riesgo de secuencia de retorno", dice. En tal escenario, lo mejor es dejar las acciones por sí solas para recuperarse de la pérdida y para atraer en cambio a la porción de renta fija de su cartera. Los expertos en jubilación recomiendan emplear 1 de estas 5 estrategias de renta fija para asegurar suficientes ingresos en un mercado bajista. Los siguientes son los pros y los contras de cada método. Una sólida estrategia de renta fija comienza con el cálculo de sus gastos básicos y mirando lo que recibirá del Seguro Social y cualquier pensión de beneficio definido. A continuación, elija un vehículo para asegurar suficientes ingresos cada año para compensar la diferencia. Una opción simple es diseñar una escala de CD. Tales como una combinación de CDs de 1, 3 y 5 años, cuyas cantidades principales cubrirán sus necesidades de ingreso en caso de que las existencias caigan, dice Rick Rodgers, un profesional de CFP en Lancaster, Pennsylvania. Si el mercado de valores está a la altura, puede reinvertir fondos de la maduración de CD en CD de mayor tasa en lugar de gastar el principal. "Nunca vas a ganar dinero en renta fija, ese no es el propósito de eso, después de los impuestos y la inflación, en el mejor de los casos es un punto de equilibrio", dice Rodgers. Esto es particularmente cierto en estos tiempos de bajos rendimientos. "Cuando el mercado sube, voy a estar sobreponderado en acciones, así que venderé algunas acciones y las pondré en renta fija", dice Rodgers. "Suaviza los altibajos". La desventaja de una escalera de CD: bajos rendimientos, no alza como el mercado fluctúa y el esfuerzo continuo para reinvertir madurar CDs, dice Lynn Mayabb, un CFP profesional y director gerente de BKD Wealth Advisors en la oficina de Kansas City, Missouri. No deje que las penalidades de CD le impidan retirar su dinero temprano, sin embargo. Pese la pena contra la ganancia o necesidad potencial, dice Mayabb. escalera de bonos Si está buscando un rendimiento un poco más alto, considere crear una escalera de bonos con vencimientos secuenciales. "Tener ese dinero viene debido en una base regular elimina la necesidad de tener mucho dinero que se sienta en efectivo," Rodgers dice. Los dos principales riesgos para invertir en bonos son los tipos de interés en aumento y la calidad del crédito en declive. "Hacemos frente a estas dos cuestiones mediante la escalera, cada uno de esos enlaces que componen la escalera de bonos es diferente", dice. Es una buena idea seguir con los bonos altamente calificados y las empresas estables, y asegúrese de supervisar sus selecciones para cualquier disminución de la calidad. Un peligro de una escalera de bonos es que puede cambiar inadvertidamente la asignación de activos de su cartera si no gestiona con cuidado, dice Horan. A medida que el frente de la escalera madura, la composición de sus inversiones cambia. En el lado positivo, usted ha garantizado suficiente ingreso para los primeros años críticos de la jubilación, que "establecer el camino inicial" para su cartera de jubilación, dice.